Kalkylator

Ränta på ränta-kalkylator

Se exakt hur ditt sparande växer när vinsten själv börjar tjäna vinst. Justera reglagen — siffrorna uppdateras direkt.

Snabbsvar

10 000 kr insatt + 3 000 kr/mån i 25 år vid 7 % avkastning blir cirka 2,5 miljoner kr — varav ungefär hälften är ränta på ränta.

  • Funkar för ISK, KF, pension och vanligt sparkonto
  • Visar både inbetalt och vad räntan står för
  • Justera tid, avkastning och insättningar — direkt
  • Allt räknas i webbläsaren, inget sparas

Räkna ut din ränta på ränta

Startkapital50 000 kr
Månadssparande3 000 kr
Tidshorisont25 år
Årlig avkastning7.0%
Framtidsvärde
3 mn kr
Insatt
950 tn kr
Ränta-på-ränta
2 mn kr

Reglagen ändrar siffrorna direkt. Inget sparas — bara du ser dem.

Exempeltabeller — så mycket växer ditt sparande

Snabba uppslag för vanliga månadsbelopp och tidshorisonter. Alla siffror är bruttobelopp, insättningar antas ske i slutet av varje månad.

Vid 7 % årlig avkastning (normalt, långsiktigt aktieindex)
Månadssparande10 år20 år30 år
500 kr87 tkr260 tkr610 tkr
1 000 kr173 tkr521 tkr1.2 Mkr
2 000 kr346 tkr1.0 Mkr2.4 Mkr
3 000 kr519 tkr1.6 Mkr3.7 Mkr
5 000 kr865 tkr2.6 Mkr6.1 Mkr
10 000 kr1.7 Mkr5.2 Mkr12 Mkr

Antar 7 % årlig avkastning, insättningar i slutet av varje månad, bruttobelopp utan skatt och inflation.

Vid 5 % årlig avkastning (försiktigt / realt efter inflation)
Månadssparande10 år20 år30 år
500 kr78 tkr206 tkr416 tkr
1 000 kr155 tkr411 tkr832 tkr
2 000 kr311 tkr822 tkr1.7 Mkr
3 000 kr466 tkr1.2 Mkr2.5 Mkr
5 000 kr776 tkr2.1 Mkr4.2 Mkr
10 000 kr1.6 Mkr4.1 Mkr8.3 Mkr

Antar 5 % årlig avkastning, insättningar i slutet av varje månad, bruttobelopp utan skatt och inflation.

Vid 9 % årlig avkastning (optimistiskt / historiskt Stockholmsbörsen 1980–2020)
Månadssparande10 år20 år30 år
500 kr97 tkr334 tkr915 tkr
1 000 kr194 tkr668 tkr1.8 Mkr
2 000 kr387 tkr1.3 Mkr3.7 Mkr
3 000 kr581 tkr2.0 Mkr5.5 Mkr
5 000 kr968 tkr3.3 Mkr9.2 Mkr
10 000 kr1.9 Mkr6.7 Mkr18 Mkr

Antar 9 % årlig avkastning, insättningar i slutet av varje månad, bruttobelopp utan skatt och inflation.

Vid 3 % årlig avkastning (räntefond eller sparkonto med hög ränta)
Månadssparande10 år20 år30 år
500 kr70 tkr164 tkr291 tkr
1 000 kr140 tkr328 tkr583 tkr
2 000 kr279 tkr657 tkr1.2 Mkr
3 000 kr419 tkr985 tkr1.7 Mkr
5 000 kr699 tkr1.6 Mkr2.9 Mkr
10 000 kr1.4 Mkr3.3 Mkr5.8 Mkr

Antar 3 % årlig avkastning, insättningar i slutet av varje månad, bruttobelopp utan skatt och inflation.

Så funkar ränta på ränta

Ränta på ränta är den enskilt viktigaste mekanismen i långsiktigt sparande. När din avkastning återinvesteras varje år börjar även den att avkasta — en kedjereaktion som ser blygsam ut de första åren men blir dramatisk efter 20–30 år. Albert Einstein lär ha kallat det 'världens åttonde underverk'; oavsett om han verkligen sa det eller inte är matematiken oomstridd.
Exempel: 3 000 kr/månad i 30 år vid 7 % avkastning blir cirka 3,6 miljoner kr. Du har då själv satt in 1,08 miljoner — resten, alltså 2,5 miljoner, är ren ränta på ränta. Tiden gör jobbet, inte beloppet. Skulle du istället spara 6 000 kr/månad men bara i 15 år får du cirka 1,9 miljoner — nästan hälften — trots att du satt in nästan lika mycket.
Två faktorer styr resultatet mer än något annat: tid och avgifter. Att börja 10 år tidigare slår nästan alltid att spara dubbelt så mycket per månad. Och en fondavgift på 1,5 % istället för 0,2 % kan halvera ditt slutkapital över 30 år — samma effekt som att helt sluta spara vart tredje år. Därför är billiga indexfonder standardvalet för långsiktiga sparare i Sverige.
Historiskt har Stockholmsbörsen (OMX Stockholm 30 med utdelningar återinvesterade) gett cirka 10,3 % nominell årsavkastning mellan 1980 och 2023 enligt SCB och Nasdaq. Globala aktieindex (MSCI World) ligger på cirka 8 % nominellt över samma period. Efter inflation (real avkastning) landar båda på 5–7 % — vilket är det tal du bör räkna med om du vill ha köpkraft i framtiden.
Den klassiska formeln för slutvärdet vid månadssparande är: FV = P × ((1+r)^n − 1) / r, där P är månadssparandet, r månadsräntan (årsavkastning/12) och n antal månader. För startkapital tillkommer S × (1+r)^n. Det är samma matematik bankerna, försäkringsbolagen och Pensionsmyndigheten använder i sina prognoser.
En vanlig myt är att man behöver mycket pengar för att börja. Tvärtom: ränta på ränta belönar små belopp över lång tid. 500 kr/månad i 40 år vid 7 % avkastning blir över 1,3 miljoner kr — varav nästan en miljon är ren ränta. Konsekvens slår belopp. Autogiro till indexfond den dag lönen kommer är den enskilt viktigaste vanan för långsiktig förmögenhetsuppbyggnad.
Vill du se effekten på just din portfölj: använd reglagen ovan och laborera med olika kombinationer av tid, ränta och månadssparande. Testa också vår sparkalkylator för scenarier utan startkapital, ISK-skattekalkylator för att räkna ut nettoresultatet, och pensionskalkylatorn för att se hur ränta på ränta samverkar med tjänstepension och allmän pension.

Sverige-vinkel

I Sverige bör du nästan alltid spara via ISK eller KF för att slippa kapitalvinstskatten. Schablonskatten ligger på cirka 0,975 % av kapitalvärdet 2026 (se vår ISK schablonränta 2026-sida) — försumbart jämfört med 30 % på vinsten i vanlig depå. En 30-årig kalkyl med 3 000 kr/månad ger cirka 3,4 miljoner efter ISK-skatt, jämfört med 2,5 miljoner i vanlig depå. ISK vinner nästan alltid vid förväntad avkastning över 3,3 %.

Vanliga frågor

Öppna full FIRE-kalkylator Alla kalkylatorerSparkalkylatorISK-skattekalkylatorISK schablonränta 2026PensionskalkylatorAlla kalkylatorer